Milyen következményekkel jár az önkéntes nyugdíjpénztár megszüntetése?

Váratlan élethelyzetben felmerülhet, hogy hozzányúljunk a nyugdíjra félretett pénzhez. Döntés előtt érdemes megismerni a hozzáférés feltételeit, az adózást és a hosszú távú megtakarításra gyakorolt hatást.

Mikor férhetünk hozzá a megtakarításhoz?

Az önkéntes nyugdíjpénztárnál főszabály szerint tízéves várakozási idővel kell számolni. Ennek letelte előtt rendes, nem nyugdíjcélú kifizetés általában nem kérhető. A nyugdíjszolgáltatás és a különleges élethelyzetek szabályait a pénztárnál kell tisztázni.

A várakozási idő után a tagság fenntartásával legfeljebb háromévente kérhető részleges vagy teljes kifizetés, illetve a kilépés is választható. A hozam és a tőke adózása eltérhet.

Milyen adóterhekre kell figyelni?

A várakozási idő utáni, nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetésnél a hozam adómentes, a tőke adóköteles része egyéb jövedelem lehet. Személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó is felmerülhet. A pontos összeget a pénztár elszámolása és az aktuális szabályok alapján kell meghatározni.

Az adóköteles hányad függhet az egyes befizetések időpontjától. A 2007. december 31. után jóváírt összegeknél a befizetés kora is számít, ezért önmagában a húszéves tagság nem tesz minden újabb befizetést adómentessé. Nyugdíjszolgáltatásnál külön feltételek érvényesek.

Kérj írásos előzetes kalkulációt a pénztártól a nettó kifizetésről, a levonásokról és a saját bevallási vagy befizetési teendőidről. Így a döntést a ténylegesen rendelkezésedre álló összeg alapján hozhatod meg.

Milyen alternatívákat érdemes átgondolni?

Átmeneti nehézségnél érdeklődj a tagdíj csökkentésének vagy a befizetés szüneteltetésének feltételeiről. A tagdíj elmaradásának lehet költsége, ezért nézd át a pénztár alapszabályát. A tagság fenntartása megőrizheti a későbbi megtakarítás lehetőségét.

Ha a befektetési összetétellel vagy a költségekkel vagy elégedetlen, a portfólióváltás vagy másik pénztárba átlépés feltételeit is vizsgáld meg. Egyes pénztáraknál tagi kölcsön is elérhető, amelynek jogosultsági és visszafizetési feltételeit külön kell mérlegelni.

Beszéljük át a terveidet!

A nyugdíjcélú megtakarítás felhasználása a későbbi anyagi lehetőségeidet is befolyásolja. A pénztár írásos tájékoztatása alapján gondold át, hogy a mostani szükséglet mekkora részét kell ebből fedezned. Ha biztosítási és megtakarítási terveidről szeretnél beszélgetni, keresd a Pénzügyi Megoldások Neked csapatát.

További cikkeink · Kapcsolódó cikk · Kapcsolatfelvétel