Miért népszerűek az egészségpénztárak?

Sokan próbálják a lehető legfontosabb céljaik szerint alakítani a családi költségvetést, az öngondoskodás egyik formájáról mégis kevés szó esik. Az egészségpénztárak sokak számára jelenthetnek kiváló lehetőséget az orvosi és gyógyszerkiadások optimalizálására, azonban a legtöbb ember mégsem tudja pontosan, mi is ez a konstrukció.

Mivel rengeteg pénz múlhat rajta hosszú távon a 20%-os adóvisszatérítések miatt, mindenképpen érdemes közelebbről is megismerni a működését. Mai cikkünkben részletesen elmondjuk, mi ez a termék, mire való pontosan, és kinek jelenthet valóban jó választást a jövőre nézve.

Mik azok az egészségpénztárak és hogyan működnek?

Az egészségpénztár egy olyan speciális, egyéni számlavezetésű megtakarítási forma, amely kifejezetten az egészségügyi kiadások előzetes finanszírozására szolgál.

A befizetésekből a pénztár költséget vonhat le, a fennmaradó egyenleg pedig a jogosult kiadásokra használható. A jogosító befizetések után elegendő SZJA esetén 20% adójóváírás kérhető. A 150 ezer forintos éves pénztári keret az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztárakra együtt vonatkozik.

Milyen célok eléréséhez érdemes ezt a pénzügyi megoldást választani?

Ez a konstrukció rendkívül sokoldalúan használható fel a család minden tagja számára, ha a mindennapi vagy tervezett kiadásokat nézzük.

Kiváló választás a klasszikus gyógyszertári vásárlások, vitaminok, gyógyászati segédeszközök, de még a csecsemőápolási cikkek és a pelenka finanszírozására is. Emellett a magánorvosi ellátások, fogászati kezelések, laborvizsgálatok és a szemüvegkészítés költségei is mind elszámolhatók a pénztáron keresztül.

Nagy előnye, hogy bizonyos önsegélyező szolgáltatásokra is kiterjeszthető, így a gyermek születésekor igényelhető egyszeri összegre, a lakáshitel-törlesztés támogatására vagy a beiskolázási kiadások enyhítésére is legálisan felhasználhatjuk a számlán lévő egyenleget.

Mikor nem jelent jó megoldást az egészségpénztári számla?

Bár az adókedvezmény nagyon csábító, vannak olyan helyzetek és hosszú távú célok, amelyekhez egyáltalán nem passzol ez a termék.

Ha a fő célunk a vagyonépítés, a klasszikus befektetés vagy az időskori anyagi biztonság megteremtése, akkor ne az egészségpénztárakat válasszuk. Ez a keret nem alkalmas arra, hogy évtizedekig gyarapítsuk a pénzünket, hiszen a számlavezetési költségek levonása után a pénztárak nem tudnak a piaci alapokhoz mérhető hozamokat produkálni. Ha lakásvásárlásra, autóra vagy nyugdíjra gyűjtünk, a célzott programok sokkal hatékonyabbak.

Ha nincs elegendő, kedvezmények után fennmaradó SZJA-d, az adójóváírást részben vagy egyáltalán nem tudod kihasználni. Ilyenkor különösen fontos összevetni a pénztári költségeket és a számodra elérhető szolgáltatásokat.

Tervezz felelősen szakértő segítséggel!

A piacon számos különböző hátterű szolgáltató érhető el, amelyek belépési díjai és levonási költségei jelentősen eltérhetnek egymástól.

Ha biztosítási vagy megtakarítási céljaidról szeretnél beszélgetni, keress minket bizalommal. Az általunk közvetített megoldások feltételeit, költségeit és kockázatait közösen tekintjük át.

Általános tájékoztatás; a választásnál a termék aktuális feltételei és az egyéni körülmények irányadók.

További cikkeink · Kapcsolatfelvétel