Manapság egyre többen tudják, hogy a saját nyugdíjról való gondoskodás rendkívül fontos feladat az anyagi biztonság megteremtéséhez. Ennek kapcsán sokan ismerik a nyugdíjbiztosítás, a NYESZ vagy az önkéntes pénztárak fogalmát, a tettek mégis gyakran elmaradnak a mindennapokban.
Ez a bizonytalanság legtöbbször azért alakul ki, mert az érintettek nem tudják pontosan eldönteni, melyik lenne számukra a legideálisabb megtakarítási forma. A bőség zavara és a különböző számlatípusok bonyolult szabályai miatt a döntést halogatják, így értékes éveket veszítenek el. Mai cikkünkben a nyugdíjbiztosítással kapcsolatos tudnivalókat fejtjük ki részletesen, hogy megkönnyítsük a választást.
Mi az a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy olyan hosszú távú megtakarítási program, amelyet egy kiválasztott biztosítótársasággal köthetünk meg a jövőnk érdekében. A rendszeres havi vagy éves befizetések egy saját, elkülönített számlára kerülnek, ahol a pénzünk a választott portfóliókban dolgozik.
A jogosító befizetések 20%-áról, évente legfeljebb 130 ezer forintról lehet rendelkezni a nyugdíjbiztosítás javára, ha ehhez elegendő személyi jövedelemadó áll rendelkezésre. Ez nem hozamgarancia: a költségek, a befektetési eredmény és a szerződés fenntartása is befolyásolja a megtakarítást.
Hátrányként említhető a kezdeti költségek szerkezete, illetve a fix futamidő miatti kötöttség, így ugyanis a felhalmozott összeghez nehezebb hozzáférni. Viszont ennek a fegyelmezett struktúrának előnye is van: segít megvédeni a félretett pénzt a hirtelen jött hétköznapi költési kísértésektől.
Miben különbözik ez a konstrukció a többi megtakarítási formától?
Amikor az öngondoskodás lehetőségeit mérlegeljük, érdemes pontosan átlátni a különböző piaci alternatívák közötti eltéréseket.
A nyugdíj-előtakarékossági programok világában a biztosítási forma az egyetlen, amely a szerződéskötés pillanatában érvényes nyugdíjkorhatárt végig garantálja nekünk. Ez azt jelenti, hogy ha az állam a jövőben megemelné a törvényi korhatár szintjét, a kifizetésünk időpontja akkor sem változna.
Tudni kell azt is, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárakkal vagy a NYESZ számlákkal ellentétben itt egy beépített kockázati életbiztosítás is a szolgáltatás részét képezi. Ez a kiegészítő komoly védőhálót jelent a család számára, hiszen egy esetleges tragédia esetén a megjelölt kedvezményezett hagyatéki eljárás nélkül, gyorsan hozzájuthat a felhalmozott teljes vagyoni összeghez.
Kinek és mikor jelentheti ez a megoldás a legjobb választást?
Ez a forma azok számára lehet megfelelő, akik hosszú távú nyugdíjcélra takarítanak meg, vállalni tudják a rendszeres díjat, és megértik a választott szerződés költségeit és kockázatait. A korai visszavásárlás veszteséggel és az adójóváírás visszafizetésével járhat.
Mivel a szerződés fixálja az induláskori feltételeket, a fiatalabb generáció tagjainak is kifejezetten előnyös ez az opció, az időben elkezdett gyűjtéssel ugyanis a kamatos kamat hatása sokkal erőteljesebben tud érvényesülni az évek alatt.
Vállalkozók és szabadúszók számára is szóba jöhet, de az adójóváírás kihasználhatósága az adózási helyzettől függ. A munkaviszony megléte önmagában nem dönti el a jogosultságot.
Ha biztosítási vagy megtakarítási céljaidról szeretnél beszélgetni, keress minket bizalommal. Az általunk közvetített megoldások feltételeit, költségeit és kockázatait közösen tekintjük át.
Általános tájékoztatás; a választásnál a termék aktuális feltételei és az egyéni körülmények irányadók.
Források és ajánlott olvasmányok
- MNB: Nyugdíjcélú megtakarítások és az összevont adójóváírási keret (mnb.hu)
Megjegyzés: A fenti információk általános jellegűek, és nem helyettesítik a személyre szabott pénzügyi tanácsadást. Befektetési döntés előtt mindig konzultálj szakértővel.
Pénzügyi Megoldások
Ismeretterjesztő cikk Klaudia által küldött szerkesztőségi anyag alapján.
